Pianificazione finanziaria personale, la guida per il tuo futuro

La pianificazione finanziaria personale è tra le soluzioni migliori per raggiungere i propri obiettivi o soddisfare le proprie esigenze nel breve e lungo termine.

La pianificazione finanziaria personale è utile per programmare, affrontare, gestire le spese, ridurre i consumi, definire il risparmio e valutare gli investimenti allo scopo di riuscire, in un periodo medio lungo, a raggiungere i propri obiettivi.

Ti sembrerà strano ma tutti, ogni giorno, prendiamo delle decisioni economiche. Si tratta di spese o rinunce in base alla disponibilità del momento, misurata alla necessità di affrontare spese future o derivanti da uscite passate.

Ti sarà sicuramente capitato di trovarti di fronte ad una vetrina in cui è esposto l’oggetto che desideri e saresti tentato di entrare, scegliere il colore, la misura, il materiale, la forma che preferisci, acquistarlo e uscire soddisfatto. Succede che tu lo faccia ma succede anche che, per qualche breve attimo prima di spingere la porta d’ingresso, pensi che tra qualche giorno avrai la rata dell’auto da pagare o quella del mutuo. L’affitto. Oppure che proprio ieri hai già speso un capitale per luce, acqua e gas. Quindi, ti volti e prosegui per la tua strada. Il tuo desiderio resta lì, esposto in vetrina.

La tua decisione è, in forma ridotta, una pianificazione finanziaria personale. Non si tratta di una rinuncia ma di avere ben chiare le proprie esigenze e priorità.

L’oggetto del desiderio è solo un banale esempio ma la pianificazione finanziaria personale, ben strutturata, con l’ausilio di un consulente finanziario professionale, può aiutarti a rendere più chiaro il tuo panorama, destinare al meglio le tue risorse per soddisfare le tue necessità e sì, anche per tornare indietro e soddisfare il tuo desiderio.

Pianificazione finanziaria personale: cos’è e perché è utile

La pianificazione finanziaria personale non riguarda solo la gestione di investimenti e della ricchezza personale ma ordina, in modo preciso e puntuale, i flussi di entrata e quelli di uscita, categorizzandoli in ordine di importanza per poter gestire in maniera corretta ciò che fa parte dell’ordinario e lo straordinario, come spese che possono presentarsi all’improvviso.

Analisi finanziaria

Una corretta pianificazione finanziaria personale parte da un’analisi finanziaria precisa che consideri la situazione famigliare nel complesso.

Il primo passo riguarda proprio l’analisi delle entrate e delle uscite famigliari, nel complesso per creare una mappa di flusso con ordine e un riepilogo per un arco temporale utile a comprendere e ricostruire le abitudini personali e famigliari per impostare la pianificazione finanziaria.

Lo scopo principale è verificare che le spese siano sostenibili ed individuare il punto di equilibrio finanziario da cui partire per costruire la pianificazione, incrociando tutti i dati ricevuti tra stile di vita, uscite, entrate e obiettivi da raggiungere, stabilendo una tempistica quanto più vicina alla realtà.

I pilastri della pianificazione finanziaria personale

1. Pianificazione assicurativa

1. Personalmente è difficile reggere il peso di eventi negativi e credere di poterlo fare è un errore di stima;
2. Bloccare la propria liquidità impedisce di poter agire su fronti diversi e pianificare il raggiungimento degli obiettivi;
3. L’inflazione avanza costantemente e deteriora il potere della propria liquidità.

Serve quindi trasferire il peso di queste evenienze verso chi è in grado di reggere l’urto come una copertura assicurativa adeguata in grado di tutelare la salute, tutelare cose e beni fisici e coprire eventuali danni verso terzi.

Un contratto assicurativo può garantire un reddito in caso di perdita di lavoro per malattia o incidente, estinzione del debito in caso di perdita della possibilità di lavorare oppure ancora una pianificazione successoria per garantire un capitale agli eredi.

In breve, è importante capire come gestire i rischi e, se possibile, delegarli o trasferirli a terzi.

2. Pianificazione degli investimenti

Una strategia importante nella pianificazione finanziaria personale è la diversificazione degli investimenti. Attraverso un consulente finanziario professionale potrai decidere come allocare i tuoi fondi, come strutturare il tuo portafoglio e avere il budget corretto.

3. Pianificazione pensionistica

La durata media della vita, è un dato di fatto, è in continuo aumento e la garanzia di una pensione al termine del lavoro non è solo il discorso da bar, per cui ci si lamenta della possibilità di essere sicuri del contributo durante l’età avanzata. 

Si tratta di una drammatica realtà a cui però si può trovare una soluzione con una pianificazione pensionistica adeguata.

La pianificazione pensionistica rientra nella pianificazione finanziaria personale perché permette di accantonare una somma dei propri risparmi, in maniera periodica e continuata, come fondo pensione o piano di accumulo, per la propria previdenza.

4. Pianificazione successoria

Ho parlato della pianificazione successoria in un articolo approfondito e anche questa pratica è utile ai fini della pianificazione finanziaria personale.

Testamento, donazione, lasciti e altre modalità sono strumenti legali che garantiscono il trasferimento della totale o parziale somma o beni al beneficiario designato.

Quello della pianificazione successoria non è un tema da trattare nell’ultimo periodo di vita ma, al contrario, è bene anticipare, proprio nel momento di massima serenità per tutelarci e tutelare le persone che si amano prima di qualsiasi imprevisto.

Pianificazione finanziaria per il tuo futuro

Pianificare il futuro non è mai un’impresa facile. Serve tempo, attenzione e serve la capacità non tanto di prevedere ciò che accadrà ma mettere in conto quello che potrebbe accadere. 

Quando tutto fila liscio, il futuro non desta preoccupazioni ma, come dicevo poco prima, non possiamo essere convinti di farcela sempre da soli. Ecco perché il consulente finanziario diventa un alleato utile per il presente e per il futuro.

Perché il consulente finanziario, grazie all’esperienza accumulata nel tempo, grazie ai casi studio già affrontati, può indirizzare sulla strada migliore da percorrere, includendo nel percorso anche gli elementi negativi che, personalmente, tendiamo ad escludere.