Consulente Finanziario: chi è, come opera e quali requisiti deve avere, quali sono i vantaggi dell’affidarsi a questa figura professionale
Il consulente finanziario, noto anche come financial advisor, è un professionista specializzato nella gestione delle finanze e nelle questioni legali e fiscali ad esse collegate, con particolare attenzione ai servizi di investimento e alle operazioni di gestione del capitale di aziende, istituzioni o persone fisiche. È importante sottolineare che non tutti i consulenti finanziari sono identici nella loro formazione e competenza.
Vediamo come delineare chiaramente il ruolo del consulente finanziario, i requisiti necessari per svolgere tale professione, i benefici che offre al cliente e tutto ciò che un cliente dovrebbe richiedere a questo professionista, che svolge un ruolo cruciale nella gestione del proprio patrimonio.
La scelta del consulente giusto è fondamentale per garantire l’accesso a un professionista esperto, in grado di guidare il cliente nella comprensione dei mercati finanziari e nelle dinamiche sempre mutevoli dell’ambiente economico-finanziario.
Consulente finanziario: cosa fa?
Consulente finanziario: l’iscrizione all’albo
Cos’è l’IVASS
L’IVASS è una sigla che indica letteralmente l’Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni, ovvero quell’organo istituzionale che sovraintende l’operatività dei consulenti assicurativi e finanziari.
Più nel dettaglio, si tratta di un ente dotato di personalità giuridica di diritto pubblico il cui obiettivo è garantire l’adeguata protezione degli assicurati. Nel farlo, cerca di promuovere e difendere la sana e prudente gestione delle imprese di assicurazione favorendo la trasparenza e correttezza nei confronti dei clienti.
Ma come agisce e quali sono i suoi compiti?
L’IVASS ha funzioni di vigilanza e supervisione nei confronti di:
- imprese di assicurazione e riassicurazione,
- gruppi assicurativi,
- conglomerati finanziari nei quali sono incluse le imprese,
- soggetti che svolgono funzioni parzialmente comprese nel ciclo operativo delle imprese,
- intermediari assicurativi e riassicurativi, tra cui i consulenti assicurativi e finanziari.
Inoltre, l’IVASS ha il potere di autorizzare e svolgere accertamenti ispettivi sull’operato di queste figure professionali.
In virtù di ciò, l’onestà e l’eticità dei comportamenti dei consulenti assicurativi e finanziari sono garantiti e controllati dall’IVASS, che monitora la conformità delle loro azioni alla normativa di settore, facendo particolare attenzione alla trasparenza nelle relazioni con il cliente.
Trasparenza confermata dall’istituzione del RUI: il Registro Unico degli Intermediari. Ma di cosa si tratta e cosa dovrebbe sapere un consulente? Continua a leggere per saperne di più!
Cosa significa Consulente Finanziario e cosa può fare
Il consulente può essere impiegato da una società di consulenza (in conformità con la legge, deve essere monomandatario, poiché la mandante è solidalmente responsabile delle sue azioni) o può operare in modo indipendente. Il consulente finanziario “indipendente” deve comunque essere regolarmente registrato presso l’albo professionale ed è autorizzato a fornire consulenza in materia di investimenti.
Tuttavia, è importante notare che il consulente autonomo non entra direttamente in contatto con i risparmi da gestire. Per l’esecuzione delle operazioni consigliate, lascia ai clienti il compito di fornire istruzioni a soggetti abilitati, come ad esempio le banche.
Il Consulente Finanziario ha il compito di soddisfare gli obiettivi di investimento concordati con i clienti, mettendo loro al corrente del profilo di rischio, offrendo la possibilità di scegliere tra gli strumenti finanziari disponibili sul mercato, diversificandoli – al bisogno, per tipo.
Al contrario, il Consulente Finanziario non può gestire direttamente i risparmi dei clienti e non può ricevere e accettare incarichi o procure speciali per compiere operazioni. Il Consulente Finanziario è fee-only, ovverio viene remunerato in base a parcella (onorario) concordato con il cliente.
Come sceglierlo?
Facendo un discorso generico, obiettivo e non personale, se stessi cercando un Consulente Finanziario per le zone di Frascati, Ariccia, Genzano di Roma, Ciampino, Tivoli, Roma, Velletri, Palestrina, Marino e zone limitrofe, potresti chiedermi una consulenza.
Altrimenti, ecco cosa dovresti considerare:
- Effettiva esperienza: chi opera in questo settore deve necessariamente essere autorizzato e possedere le certificazioni necessarie. Quindi, prima di tutto serve accertarsi che il consulente finanziario sia riconosciuto nell’apposito Albo.
- Empatia e Comunicazione: in ogni tipologia di rapporto umano, che sia personale o professionale, è necessario ci siano empatia e giusta comunicazione. Conosci il consulente finanziario e cerca di scoprire il suo spirito collaborativo facendo caso alla sua capacità di ascoltare e comprendere le tue esigenze, spiegare e trasmettere le informazioni in modo chiaro e adeguato alla tua capacità di comprendere.
- Fiducia, disponibilità e reputazione: altri aspetti da tenere in considerazione nella scelta di un consulente sono la sua disponibilità e la sua reputazione. Cerca di capire come abbia operato in precedenza, fatti dare un feedback dai precedente clienti e scopri quanto sia facile entrare in contatto con lui. Deve rispondere quando lo chiami, negli orari di operatività o offrirsi di richiamarti appena libero. Ma oltre a questo, dev’essere in grado di rispondere non solo al telefono o alle mail ma anche alle domande che andrai a porgli.
I vantaggi del rivolgersi ad un consulente finanziario
Attraverso il Consulente Finanziario, gli investitori avranno una soluzione personalizzata in grado di poter rispondere o soddisfare le aspettative. Il Consulente Finanziario consiglia gli strumenti adatti a raggiungere obiettivi nel totale rispetto del cliente.
Il consulente deve poter orientare il cliente verso gli strumenti più efficienti e, grazie al suo operato, offrirà un migliore rapporto tra costi e guadagni.
Quanto costa?
E’ la domanda che si pongono tutti prima di rivolgersi alla figura professionale. Come si diceva poco più su, il Consulente finanziario guadagna una percentuale del capitale investito, quella è la sua parcella. Tutti i costi legati alla prestazione devono essere sempre comunicati al Cliente con la massima trasparenza ma quelli che potrebbero sembrare costi, in realtà sono investimenti.
Sì, perché rivolgersi ad un Consulente Finanziario ripaga con l’ottimizzazione dei ricavi e la minimizzazione dei rischi.
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